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　　近日，《金融时报》刊发《一张纸，贷款明明白白！》报道，讲述了交通银行安徽巢湖分行协助小微企业在贷款过程中填写“贷款明白纸”，详细列明利息和非利息成本，帮助企业算清融资成本明白账。

　　向银行贷款是大多数小微企业经营发展乃至壮大的必经之路。很多小微企业主对贷款利率十分敏感，少不了“货比三家”，但如果问到贷款的综合成本，却少有人能“一门清”。

　　“我还是第一次这么清楚地知道贷款的全部成本。”近期，安徽省巢湖市金瑞祥珠宝有限公司负责人在交通银行巢湖分行办妥了800万元贷款。企业生产经营过程中，免不了和银行打交道，但清清楚楚地了解贷款成本，对该负责人来说还是头一遭。

　　在该企业和银行一同填写的贷款明白纸上，清晰地列明了抵押财产评估费1800元、保险费862元均由银行机构承担，企业负责人十分满意。

　　小微企业能直观了解综合融资成本，得益于安徽金融监管局在全省实施的普惠型小微企业贷款综合融资成本透明化工作。自4月1日起，安徽省商业银行与小微企业签订单户授信1000万元以下的借款合同时，银行要主动协助填写“贷款明白纸”，详细列明利息和非利息成本，帮助小微企业算清融资成本明白账。据了解，该项工作开展以来，明白纸已经覆盖7.7万笔小微企业贷款，涉及贷款金额665亿元，推动安徽省普惠型小微企业贷款利率同比下降0.41个百分点。

　　多数小微企业因为财务管理能力和金融知识有限，加之信息不对称，对“综合融资成本”概念并不了解。一般来说，贷款综合融资成本包含利息成本和非利息成本两部分。其中，利息成本在借款合同中清楚列明，将由银行收取，而非利息成本通常包括抵押担保费、保险费、公证费、评估费、过桥或应急转贷费、中介服务费等，涉及多个社会收费主体，且收费标准各异，费率不够清晰、直观，甚至非利息成本高于利息成本，使得获得一笔贷款的综合融资成本高企，大大加重小微企业负担。

　　开展普惠型小微企业贷款综合融资成本透明化工作，有助于小微企业全面了解其贷款的全部成本，明明白白贷款，保障小微企业知情权和自主选择权。同时，将商业银行、政府相关部门减免收取或代为缴纳的费用全面完整体现出来，可减少惠企政策与小微企业之间的体感“温差”，也有助于压实商业银行融资服务定价管理责任，规范与第三方合作，缩短融资链条，提高贷款效率。

　　自今年3月份开展普惠型小微企业贷款综合融资成本透明化工作以来，交通银行安徽省分行积极行动，已累计协助80余户小微企业清晰完整地填写“贷款明白纸”，将贷款涉及的全部成本构成、收费主体及标准等关键信息一次性、无保留地向客户展示，有效解决了以往融资成本“雾里看花”的痛点，赢得小微企业客户的广泛赞誉和一致好评。

　　值得关注的是，分行主动践行社会责任，“贷款明白纸”所列的多项费用，如保险费、评估费、抵押登记费等均由银行承担，2025年上半年已支付相关费用21.7万元，切实降低小微企业的综合融资成本，真金白银地为企业减费让利。