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　　央广网北京11月22日消息（记者胡波）据中央广播电视总台经济之声《环球新财讯》报道，农村中小银行改革化险工作正在提速。中国银行业协会日前发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》中提到，在“一省一策”体制机制改革背景下，去年近30家县域银行机构市场化退出或吸收合并解散。此外，企业预警通数据显示，今年截至9月下旬已有超过260家中小银行进行合并重组。专家表示，中小银行改革化险的关键是结构性提质增效，做优和出清同样重要，合并重组的关键是“1+12”。

　　中国银行业协会发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》，披露了去年农村中小银行资产负债端变化、服务实体经济成果等。《报告》显示，截至2023年末，全国农村中小银行总资产、总负债分别为54.61万亿元、50.66万亿元，都比上年同期增长9.2%，占银行业总资产、总负债比例分别为13.1%、13.2%。

　　资产质量指标方面，截至2023年末，农合机构不良贷款率为3.49%，资本充足率为12.27%，拨备覆盖率为133.1%，贷款拨备率为4.65%，非信贷资产不良率为1.42%，流动性比例为77.85%，主要风险监管指标处于合理区间。

　　值得注意的是，《报告》中提到，农村中小银行坚持“一省一策”推进体制机制改革，完善公司治理，加快转型步伐，在改革化险的同时不断提升经营管理能力和市场竞争力。2023年，在机构改革方面，山西、河南、辽宁、四川、广西等地农合机构改革方案落地实施；新疆、四川多地成立地市统一法人农商银行方案获批；村镇银行加速整合，近30家县域银行机构市场化退出或吸收合并解散。

　　村镇银行被吸收合并后改建为主发起行的下属支行，这是监管鼓励支持的中小金融机构改革化险的方式之一。招联首席研究员董希淼表示，村镇银行通过吸收合并的形式实现结构性重组，不仅有助于防范化解金融风险，还能提升农村中小银行公司治理和管理规范化水平。

　　“今年以来，这项工作加快推进，对规模较小，经营相对比较困难，风险比较高的中小金融机构，主要是农村信用社、村镇银行、城商行，通过重组合并、新设合并等方式进行整合，增强其化解风险的能力，同时推进体制机制改革，是一种比较现实的选择。在重组合并后，通过加快风险管理机制建设，优化相应的机制。一方面规模增强，资本能力提升，有助于其更好地抵御风险。另一方面其也能更好地发挥规模效应，未来更好地发展。合并重组只是开始，更重要的是推进体制机制改革，完善内控机制，补充资本，增强资本实力。”董希淼说。

　　记者搜索梳理相关数据发现，今年以来，村镇银行被主发起行吸收合并，改制为主发起行的分支机构，已经成为主流的村镇银行改革化险模式。比如，企业预警通数据显示，今年截至9月下旬已有超过260家中小银行进行合并重组，其中村镇银行、农商行、农信社分别有83家、59家、117家。南开大学金融发展研究院院长田利辉认为，农村中小银行改革化险工作中合并重组成为主流模式，这是必然的趋势。在化解风险方面合并重组作用显著。

　　田利辉说：“通过合并重组，农村中小银行可以整合各自的资本资源，增强资本整体实力，从而提高抵御风险的能力。在合并重组的过程中，可以通过资产剥离和债务重组等方式有效处理不良资产，减轻风险的负担。同时合并重组有助于实现资源的优化配置，像人力资源、技术资源等提高运营效率，提升服务质量。合并重组后，新的银行机构可以借鉴先进的管理经验，完善公司的治理结构，改善公司的治理管理，提高风险管理水平。”

　　与此同时，近期高风险银行能否真能因此实现有序出清的问题也引发各方关注。对此，董希淼表示，中小银行改革化险的关键是结构性提质增效，做优和出清同样重要，合并重组的关键是要“1+12”。“简单的合并重组，解决不了所有问题，有时候1+12，有时候1+12，要具体分析、分类施策，要通过合并重组，提升它内生的发展和风险防控的能力。”董希淼说。

　　田利辉建议，要因地制宜，分类施策，加强监管，防范风险、保护利益相关方的权益，推动高质量发展，并且要引入市场化的机制，才能确保农村中小银行改革化险工作稳步推进和取得实效。

　　对此，董希淼建议，首先是要做好中小金融机构改革发展的顶层设计，其次是要健全金融风险处置常态化机制，落实机构、股东、高管、监管、属地、行业六方责任，并在此基础上做好资本补充和公司治理等工作。“一要完善中小金融机构的公司治理机制，加快建立现代金融企业制度；二要加强其内部的管理，加强股权管理，优化股东结构，要引入战略投资者进行增资扩股，补充资本；三要建立健全中小金融机构的风险承担机制，全面提升风险管理能力，还要建立一些流动性的互助机制，提升流动性风险的管理水平等等。”董希淼说。

　　农村中小银行改革化险工作正在提速：今年已有超过260家合并重组，县域银行机构去年少了近30家

　　农村中小银行改革化险工作正在提速。中国银行业协会日前发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》中提到，在“一省一策”体制机制改革背景下，去年近30家县域银行机构市场化退出或吸收合并解散。此外，企业预警通数据显示，今年截至9月下旬已有超过260家中小银行进行合并重组。专家表示，中小银行改革化险的关键是结构性提质增效，做优和出清同样重要，合并重组的关键是“1+1>