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PG电子APP从中国最大到世界一流：国寿14万亿内含价值下的新战略蓝图
2025-05-31 
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这几年持续深入且已成为保险业“新常态”的高质量转型进程，在2024年再次得到了一系列政策的强有力推动与加速，使得这一年必将对行业的未来产生深远影响。
一方面，“报行合一”在多个渠道正式落地，叠加定价利率动态调整机制的确立，进一步促进行业发展环境的安全有序与各经营主体的精细化管理；另一方面，被称为“保险国十条3.0”的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》于当年9月正式出台，成为未来5至10年行业发展的纲领性文件。
“国十条3.0”明确落实中央金融工作会议对金融保险业“五篇大文章”的新定位，为行业转型指明了重点方向，并擘画了高质量发展的具体目标：
“到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。
到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。”
这一极具中国特色的高质量发展愿景，既是全行业的共同目标，也意味着将要探索一片前所未有过的“无人区”。在此背景下，一家能在多项高质量发展核心指标上持续领跑并实现自身成长的企业，对行业实现愿景具有标杆意义。
根据2024年年报信息显示，公司人身保险服务质量指数连续两年排名行业第一，在个人养老金业务中，新产品数量、新单保费、件数及服务客户数均拔得头筹。
截至2024年12月31日，总资产与投资资产双双突破6万亿元（分别达6.77万亿元和6.61万亿元）；
归属于母公司股东的股东权益首次突破5000亿元（达5096.75亿元），同比大增55.5%，充分印证其“寿险头雁”的含金量。
作为常年位居世界500强前列的国寿集团核心子公司，中国人寿在高质量发展探索中展现出更强信心，正将中国特色发展路径转化为面向全球的核心竞争力。
正如中国人寿董事长蔡希良在业绩发布会上强调：“我们将继续对标国际先进，在多项指标已跻身全球前列的基础上，百尺竿头更进一步，成为发展卓越、创新驱动、协同高效、治理现代的全球寿险领军企业。”
可以说，自2023年10月底正式启动以来，中国人寿的营销体系改革始终是行业关注的焦点。作为我国最大的个险人力平台，中国人寿代理人数量至今仍占市场总量的20%以上，其转型方向将在很大程度上决定整个行业的发展趋势。
值得肯定的是，2024年，在个险“6+1”关键举措的全面推进下，中国人寿通过聚焦优增优育和产能提升，持续推动队伍建设的技术升级。现有队伍深入贯彻“客资建队伍”经营理念，销售队伍专业化、职业化、综合化转型稳步推进。新型营销模式布局的“种子计划”也进展顺利，已在24个城市启动试点。
更令人瞩目的是，产能改善效果显著，绩优人力规模和占比逐步提升。即便面对2023年的高业绩基数，2024年中国人寿的月人均首年期交保费仍同比提升15%。当年个险销售人力维持在61.5万人，无论是与2024年上半年还是2024年初相比，均已呈现稳定态势。
在个险改革的推动下，中国人寿个险渠道当年总保费达5290.33亿元。营销体系的转型升级还带动长险期交业务显著增长：
十年期及以上首年期交保费为565.64亿元，同比增长14.3%，占首年期交保费的比重提升2.5个百分点至56.42%。
得益于此，个险渠道新业务价值同比增长18.4%，继续作为中国人寿最重要的价值贡献渠道，成为其转型升级与高质量发展的核心支柱。
与此同时，在2024年“报行合一”政策背景下，中国人寿银保渠道积极把握转型升级机遇，严格落实政策要求，强化佣金费用管控，全面提升渠道质效与价值能力。这不仅实现了一年新业务价值率与价值贡献的双提升，还推动了合作银行数量的增加和产品体系的丰富。
当年银保渠道总保费为762.01亿元，其中续期保费占比达60.76%，渠道结构持续优化；新业务价值率提升13.1个百分点，成效显著。
此外，团险渠道通过加强经营效益，2024年总保费达276.25亿元，渠道人均产能同比增长8.2%。互联网业务在线上线下融合体系的支持下，以优质客户体验推动业绩增长，总保费达826.20亿元，同比增长8.7%。各渠道的协同发展，标志着中国人寿“多元发展”策略初见成效。
年报显示，在2023年假设评估下，个险以外的渠道2024年新业务价值同比提升116.3%，价值贡献能力大幅增强，与个险渠道共同巩固了中国人寿在多元渠道经营与业务质量上的领先地位。
中国人寿总裁利明光在业绩发布会上表示：“2025年将全力推动全渠道价值贡献，未来银保、团险、互联网等渠道的潜力将进一步释放。”
依托自身强大的经营能力与中国人寿集团各专业子公司的场景、资源与独特优势，中国人寿基于对市场与客户需求的深入洞察，持续推进寿险+综合金融生态模式：
另一方面积极探索大健康与大养老领域的服务创新，不断完善相关体系与服务生态，在丰富保险+服务生态的同时，实现产品供给的全面创新。
2024年，中国人寿继续联合集团成员单位，整合、丰富产品和服务，为客户提供更优质的一站式金融保险服务。当年协同销售国寿财险业务实现保费246.88亿元，保单件数同比增长5.2%；协同销售国寿养老险业务规模238.29亿元；广发银行代理中国人寿的银保首年期交保费达14.42亿元。
同时，中国人寿与国寿资管、国寿投资公司等持续加强合作，积极探索保险与投资业务协同，创新保险投资互动模式。
在大健康与大养老领域，中国人寿持续优化线上线下场景建设，构建全方位、多层次且与保险经营深度融合的保险+服务生态：
在保险+健康方面，中国人寿围绕客户健康需求，不断扩充健康服务项目，上线AI体检报告解读等普惠型服务及VIP增值服务，全年累计提供近百万份各类健康管理服务权益及便捷的就医通道。
在保险+养老方面，中国人寿充分发挥保险资金长期稳健优势，加快养老服务多元化供给，加速重点战略区域布局，着力打造国寿特色养老生态。2024年，CCRC养老社区、城心养老公寓、康养旅居三大产品线取得新突破：截至年底，已在14个城市布局17个机构养老项目，推出三款随心居旅居产品，并探索居家养老服务建设，全方位满足客户养老需求，赋能保险主业发展。
通过持续丰富各类生态场景，中国人寿不断发现新的客户需求与痛点，这些洞察成为驱动产品与经营创新的重要动力。
基于健康生态建设，中国人寿在2024年加快研发健康保障与健康管理融合产品，将健康管理服务纳入部分中高端医疗保险条款，并在超百个城市推出包含健康管理服务的定制型商业健康保险项目。借助养老资源整合，中国人寿持续加强养老专属规划师队伍建设，更好地满足客户综合化养老及保险保障需求。
2024年，中国人寿还大力发展商保年金业务，个人养老金业务规模和服务客户数持续增长，新产品数量、新单保费、件数、服务客户数均居行业首位；同时完善面向不同客群的产品体系，推出公司首款简易核保重疾产品、男女性特定疾病产品、脑部疾病专属产品及终身长期护理产品，深入拓展非标体、特药、特种病等健康保障领域。
2024年，中国人寿新开发及升级产品超百款，成功构建服务生态与产品创新的高质量经营闭环。
纵观2024年，做好五篇大文章成为各家保险公司的首要任务，被视为实现高质量发展的重要路径。
那么，五篇大文章如何指引保险业高质量发展？其与具体经营业务的结合点在哪里？中国人寿2024年的业绩表现，正是基于对这一金融工作新定位的深刻理解与践行。
凭借庞大的体量与资金规模，中国人寿天然具备长期资本和耐心资本属性，能够更全面、精准地服务实体经济，特别是支持以科技企业与绿色产业为代表的新质生产力发展。
2024年，中国人寿投资实体经济存量规模超4.62万亿元，其中助力现代化产业体系建设、服务国家区域战略的投资规模分别达2.37万亿元和3.03万亿元。
除资金运用外，中国人寿深刻认识到，五篇大文章既是保险业服务国家战略、履行金融央企责任的体现，更与民生经济息息相关。在业务层面，这正体现了以客户为中心的经营理念。
具体来看，中国人寿在个人养老金等养老金融领域的布局，正是对客户多层次、差异化养老需求的积极响应；
其持续完善的普惠保险体系，则着眼于下沉市场、新业态从业者等长期被忽视的群体需求，不断拓展普惠金融覆盖面；
在互联网产品创新方面取得的突破，源自对互联网用户习惯的深入洞察，体现了数字金融的实践；
而对科技保险和绿色保险方案的持续优化，则展现了科技金融与绿色金融的成果。
值得关注的是，中国人寿不仅在产品供给层面将五篇大文章与客户需求深度结合，在服务领域同样以客户体验作为重要切入点。
事实上，客户服务与消费者保护正是公司科技与数字化投入最集中的领域，也是数字金融与科技金融的重要应用场景。
依托强大的技术实力和AI最新成果，中国人寿以拥有近1.6亿注册用户的寿险APP为核心，构建了直达客户的数字化服务矩阵，持续打造简捷、品质、温暖的国寿好服务品牌，为数以亿计的客户提供高质量数智服务。
2024年，中国人寿累计服务超30亿人次，处理理赔近2500万件，核保、保全智能审核率分别达95.2%和99%。理赔时效保持行业领先，在27个省份推广全流程无人工理赔服务，理赔预付惠及客户数同比翻番，理赔直付最快可达秒级。通过提升智能调度能力，核保、理赔审批效率提升超26%，空中客服等候时长缩短18.9%，显著提升了服务效率和客户体验。
在这一服务理念指导下，中国人寿全年完成超580家柜面升级，95519客服专线%的高水平，空中客服服务人次同比增长49.4%。普惠金融覆盖能力大幅提升，新增健康医疗类权益服务人次同比增长26.8%。通过线上线下渠道，全年提供适老服务超2700万人次，以更环保、更“绿色金融”的方式实现养老金融的高效触达。
需要指出的是，2024年的强劲业绩和靓丽数字的经营成果背后，是中国人寿长期坚持的内控管理与合规底线。通过将风险防控从事后处置前移至事前预防和事中控制关键环节，并借助数字化手段筑牢风控防线，中国人寿不仅保持偿二代风险综合评级和SARMRA评估得分行业领先地位，也在推动各项业务持续健康发展的同时，偿付能力水平保持稳健，为其可持续发展奠定了坚实基础。
在市场不确定性增加、投资环境更趋复杂的背景下，中国人寿坚持资产负债匹配原则和长期投资、价值投资、稳健投资理念，把握市场机遇做好跨周期配置。
2024年实现净投资收益1956.74亿元，净投资收益率为3.47%；总投资收益达3082.51亿元，同口径同比大幅增长150.4%，总投资收益率为5.50%。
值得关注的是，中国人寿已连续9年获得中国保险行业协会A类经营评价，并在保险公司风险综合评级中保持26个季度A类评级，充分彰显了公司的长期定力与实力积淀。
事实上，国寿风控防线也是最容易被忽视的国寿实力，是之真实底蕴的另一面，是其走向世界一流的核心竞争力之一。作为以保险为主业的金融央企，风控不仅是经营的底线，更是生命线。
展望未来，面对深化转型与行业改革，市场经营主体最为关注的还是下一步怎么走？尤其是作为最大寿险公司——国寿的动向更是为整个行业所关注。
在业绩发布会上，国寿新任舵手——董事长蔡希良明确表示，中国人寿未来发展关键在于强化五种核心能力：
提升风险精准识别、定价及减量管理等核心能力，为客户提供全生命周期的一站式金融保险服务；
以价值为先导，通过结构优化、降本增效和生态建设，提升经济价值、社会价值和客户价值；
统筹国内国际两个市场，稳健推进全球资产配置，创新投资管理模式，提升收益水平。
更具保障性、更强协同性、更高价值性、更严风控性、更广全球性——这五大维度构成了中国人寿对保险业高质量发展的未来定义。五大能力的提出，相当程度上，也为更多的行业主体点出了下一步的方向。
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